存量房贷利率调降有何影响

‌存量房贷利率调降的核心影响是减轻借款人的还款负担，缓解银行的提前还贷压力，并促进房地产市场的稳定。‌调降存量房贷利率可以减少借款人的利息支出，降低每月的还款金额，从而减轻财务压力。这一政策也有助于对冲银行面临的提前还贷潮，为其提供一定的缓冲‌。

具体来说，调降存量房贷利率将直接减少借款人的利息支出。根据相关数据，平均降幅高达0.73个百分点，每年可减少房贷借款人利息支出约1700亿元。这对于广大房贷持有者来说，是一个显著的经济负担减轻‌。此外，调降利率还可以促进房地产市场的稳定，减少提前还贷的现象，从而维护银行的稳健运营‌。

调降存量房贷利率的实施方式主要包括直接变更合同条款和跨行“转按揭”等。借款人可以选择与银行协商调整利率，或者在新发放房贷利率下降时，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。这种调整方式旨在确保政策的公平性和有效性，同时保护借款人的合法权益‌。

‌降低存量房贷利率后，房贷利率会自动调整。‌如果央行或银行调整了房贷利率，已贷款项的利率通常会根据合同约定的调整方式和时间自动更新。

对于浮动利率贷款，当LPR(贷款市场报价利率)下降时，银行会根据合同约定自动计算新的利息，购房者无需亲自去银行更改。大多数房贷利率采用LPR+基点的模式，如果选择的是浮动利率，那么当LPR下行时，房贷利息会相应减少。一般情况下，到了第二年，银行会自动按照新的利率来计算利息，不需要用户去银行办理额外的手续‌。

对于固定利率贷款，如果贷款时选择的是固定利率，那么无论市场利率如何变化，已贷的利率保持不变，不会自动调整。这意味着，如果市场利率下降，已贷款项的利率不会随之降低‌。

此外，如果央行或银行建立了存量房贷利率渐进有序调整的长效机制，借款人可以与银行协商，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。这通常发生在存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时。例如，若以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供可以减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元‌。