lpr的基点是怎么确定的

基点是根据用户实际房贷利率和2019年12月20日公布的相应期限LPR利率来确定的。例如用户房贷利率为5.38%,贷款期限为10年,那么转换后的基点值为5.38%-4.80%=0.58%,即58BP(2019年12月20日5年期以上LPR为4.80%)。当房贷利率低于基准利率时,基点也可以为负数。

LPR是中国人民银行于2019年推出的一种贷款利率，旨在改善贷款利率的市场化定价机制。它是根据银行的报价和市场供求情况来确定的，因此会随着市场条件的变化而浮动。

LPR现在包括一年期和五年期两个品种，由各报价行在每个月20日提交报价，遇法定节假日顺延。

基点是利率变动的标准单位，等于1%的百分之一，通常用于衡量利率的小幅变化。例如，一个利率从5.00%上升到5.25%，实际上是上升了25个基点。基点的使用方便，因为它可以精确地表示利率的微小变化，而不需要使用小数点。

房贷利率的计算方式主要包括以下两种：

1、等额本息还款法

等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

计算公式为：月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

其中，月利率=年利率÷12。需要注意的是，在计算过程中，需要将还款月数转换为天数，即一年按360天计算。

2、等额本金还款法

等额本金还款法是指借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而每月利息则按月初剩余的贷款本金计算并逐月结清。

计算公式为：月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

其中，月利率=年利率÷12。需要注意的是，在计算过程中，需要将还款月数转换为天数，即一年按360天计算。